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一站式理财掣肘三大问题

  • 分类:行业资讯
  • 发布时间:2016-04-25
  • 发布者:
    “一站式理财”从字面意思来看,用户在一个平台上就可以购买到多种类型的产品,实现真正的资产配置。记者注意到,如今的一站式理财平台多为智能理财平台,但产品着实有限。同时各家平台对于一站式理财平台的理解并不相同,单一平台认为产品线的丰富可以称为“一站式理财”,而一些已经形成集团模式的平台认为不同模式的事业群组是“一站式理财”。

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    “一站式理财”的概念迅速在互联网金融领域走红。蚂蚁聚宝、京东金融等纷纷扛起了“一站式理财”的大旗,而陆金所、宜信、网信理财、人人贷、积木盒子、红岭创投等老牌平台也开始扩充自己的产品种类,逐渐升级为一站式、综合的财富管理平台。特别是在“去P2P化”的过程中,一站式的综合理财平台成为互金领域的发展方向。不过,北京商报记者注意到,各家平台对于一站式理财的定义不尽相同。

    北京商报记者在体验过程中注意到,如今的一站式理财平台多为智能理财平台,但产品着实有限。同时各家平台对于一站式理财平台的理解并不相同,单一平台认为产品线的丰富可以称为“一站式理财”,而一些已经形成集团模式的平台认为不同模式的事业群组是“一站式理财”。业内相关分析师也直言,一站式互联网理财平台部分解决了理财产品的丰富性问题,但还未能在决策辅助和配置工具方面产生突破,其中的关键在于智能技术的缺乏以及对“智能”理解的分歧。
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   从个人资产分配来看,针对不同收益、不同风险的资产应该有合理分层。风险和收益都比较高的P2P显然无法满足理财客户的全部需求,单一产品的规模增长存在瓶颈,向综合化理财转型是顺应客户需求的选择。业内相关分析师还表示,目前国内一站式互联网理财行业主要存在三个问题:监管及合规性问题、产品同质性问题和决策有效性问题。

    特别是在监管合规性上,北京商报记者注意到,不少这类平台都有活期理财产品,同时也在销售基金等产品,但是一些平台并没有基金销售资质,而且监管细则仍然不明朗,如果按照之前的监管要求,活期理财产品也存在资金池的嫌疑。

    同时,产品的同质性也是一大问题,宜信首席战略官陈欢认为,其实智能理财主要是背后的资产类别有所不同,同时对产品长期安全性的判断,对其品牌认可的判断等都可以减少用户的选择困难。在财富管理领域,最终的竞争是品牌和客户服务方面的竞争。
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    此外,并不是所有平台都适合一站式综合理财平台,业内人士直言,向综合理财服务平台转型,适合发展时间相对较早、平台有一定活跃用户规模的情况,难度在于资本给予的支持力度,因为转型是有成本的。