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消费金融系统行业模式介绍

  • 分类:行业资讯
  • 发布时间:2017-01-07
  • 发布者:新创易
伴随着消费这个行业的增长,各个行业领域的人都在积极的开始布局。今天,新创易小编就来给大家说说,我们消费金融系统都有哪些模式能够帮助到大家。

虽说,目前在消费金融软件行业中,大家都开始争夺这块大饼。但究竟有哪些行业能够参与其中呢,各位不妨来看看小编为大家介绍消费金融系统模式。
消费金融系统模式
模式一:商业银行——传统信贷转型,注重产品创新和场景延伸

商业银行的消费金融产品主要包括信用卡、汽车贷、消费贷等,由银行基于申请资料向客户发放贷款。目前消费贷款在银行的贷款总额中占比仍旧偏低,截至 2015 年末无论是信用卡贷款还是消费贷,在商业银行贷款总额中的占比均处于较低水平,平均不到 5%和 2%。

一方面,近年来风险偏好的转变促使商业银行更加重视零售业务,消费金融成为信贷资源重点投放领域;另一方面,面对互联网金融等新兴模式的竞争,商业银行消费金融的业务模式亦开始转型。商业银行从事消费金融业务的优势在于庞大的零售客户基础、大量的物理网点布局以及相对完善的风险管理体系。

目前商业银行消费金融转型的方向包括:1.成立消费金融公司\2. 创新信贷产品\3. 延伸消费场景(购物、装修、旅游等电商平台合作).

消费金融系统模式
模式二:消费金融公司——牌照价值仍旧明显

银监会对消费金融公司的官方定义为“经银监会批准,在境内设立的,不吸收公众存款,以小额、分散为原则,为境内居民个人提供以消费为目的的贷款的非银行金融机构”,其中最重要的特征即为“小额、分散”。

消费金融公司主要通过两种方式向消费者提供贷款:1. 审核申请资料后,直接向消费者提供贷款;2. 与购物平台/商户合作,将贷款资金支付给购物平台/商户,再由后者向消费者提供商品和服务,最后由消费者分期偿还贷款,即将消费金融嵌入到消费行为当中。

新创易消费金融系统
模式三:互联网企业的消费金融——依托场景,协同电商主业

(一)“小贷/消费金融牌照+电商”模式

以京东白条、蚂蚁花呗、苏宁任性付为代表商品分期购——“白条”和“花呗”。京东金融和蚂蚁金服分别依托京东商城和淘宝天猫搭建的消费场景,并基于小额贷款公司牌照向消费者提供消费贷款——京东“白条”和蚂蚁“花呗”,苏宁则基于消费金融公司牌照提供“任性付”。


(二)“P2P+电商”模式:以分期乐、趣分期为代表

寻找垂直细分领域作为切入点。以分期乐、趣分期等为代表的分期购物平台与阿里、京东相比,电商业务并不占优,因此选择细分群体为切入点开展消费金融业务,最典型的如大学生/年轻白领群体。分期乐成立于 2013 年,即是从校园起步,打造 3C 数码、运动户外、洗护美妆、教育培训、吃喝玩乐等多个消费金融场景,目前客群包括大学生、白领、蓝领等。