824P2P网贷最严监管细则解读

  • 分类:行业资讯
  • 发布时间:2016-08-25
  • 发布者:新创易p2p网贷系统


8月24日下午,银监会等四部分联合发布《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》(下称《暂行办法》)后,引起业内大佬热议。对此P2P网贷系统小编认为:从《暂行办法》中我们看到强烈的风险防范意识和严格的风险防控标准,规定中确定了P2P借款人的单笔上限和总额上限,明确和强化了“小额分散”的原则,“暂行办法”降低了投资风险,确保了网络借贷回归“互惠金融”的本质。

P2P网贷监管细则全解读


1、银行存管逼退九成平台


p2p对接银行资金存管,这对网贷行业来说早在前两年就成为一道硬门槛。对于这次《暂行办法》明确提出网贷机构应当选择符合条件的银行业金融机构作为第三方资金存管机构,对客户资金进行管理和监督,实现客户资金和网贷机构自身资金分账管理的要求。但据专业机构不完全统计,截至8月15日,与银行签订直接存管协议的平台有130家,其中上线直接存管系统的平台有39家。而与银行签订联合存管的平台有46家,其中上线联合存管系统的平台有24家。而到2016年6月底国内上线能正常运营的平台有2349家,由此来看,符合2016年8月24日发布的《暂行办法》的P2P平台不足3%,高达98%的平台被逼转型或者是离开这个舞台。


2、贷款限额令大量业务面临整改

根据《暂行办法》,同一自然人在同一网络借贷信息中介机构平台的借款余额上限不超过人民币20万元;同一法人或其他组织在同一网络借贷信息中介机构平台的借款余额上限不超过人民币100万元。我们看到对于其限额这个规定,大家都纷纷发表了意见,如:PPmoney万惠胡新说道如果有人拿一个房产,要去平台里面借款40万元,根据“暂行办法”个人借贷不超过

20万,那他就要找两个平台,那他怎么抵押?这种情况就让借款人特别尴尬。因此关于限额会不会逼倒很多平台转变业务发展?可能这也是一个趋势。对于很多做大额资产为主的或者是只做

大额资产平台来讲,我觉得“穷则思变、变则通、通则达”。其次是人民大学法学院副院长杨东在接受采访时表明,限额的出现会限制中小企业发展这种担心其实没有必要,此前国务院发布

的指导意见明确,互联网金融是普惠金融,P2P作为普惠金融的一支重要代表,它服务中小企业。他还指出,目前的网贷行业并不成熟,为了减少投资者的损失,规定限额是必要的措施,符合

中国目前的国情。针对于于此,相信我们站在不同角色上,可能对于此条令都是有不同的看法的。


3、ICP备案终走上正轨

《办法》第五条指出,网络借贷信息中介机构完成地方金融监管部门登记备案后,应当按照通信主管部门的相关规定申请相应的电信业务许可证;未按规定申请电信业务经营许可证的,不得开展网络借贷信息中介业务。但据网贷行业数据显示,截至目前,156家有银行资金存管网贷平台中,只有49家拥有ICP经营许可证,仅占所有平台数量的三分之一。

互联网金融企业的网站由于直接牵涉投资者的资金、个人信息、银行账户等敏感信息,故其存在的网络安全漏洞造成的危险性比一般网站更高,此前ICP许可证一直被忽略。此前,银监会向各家银行下发了《网络借贷资金存管业务指引(征求意见稿)》其中,第二章第七条规定,网贷平台想要接入存管须满足五项条件,其中一项是“拥有ICP许可证”。

4、债权转让并未“一刀切”

此次《暂行办法》针对债权转让设定了范围。债权转让模式也被业内人士称为“居间人"模式.或“专业放款人"模式.即P2P理财平台在线下寻找借款人.对其进行评估.通过后推荐给专业放款人.专业放款人向借款人放款.取得债权.然后把债权转让给投资人.投资人获得债权带来的利息收入.


5、自融概念范围限缩

自P2P网贷行业成立以来,自融始终被认定为该行业的原罪,自融和非法集资始终被捆绑在一起,《办法》十三禁指出,网络借贷信息中介机构不得从事或者接受委托为自身或变相为自身融资。

6、借款决策放宽

《办法》第二十五条借贷决策指出,未经出借人授权,网络借贷信息中介机构不得以任何形式代出借人行使决策。每一融资项目的出借决策均应当由出借人作出并确认。


7、募集期管理延时一倍

《办法》第十九条关于募集期管理指出,网路欧借贷信息中介机构应当为单一融资项目设置募集期,最长不的超过20个工作日,与此前12月28”《征求意见稿》中最长不得超过10个工作日。募集时间已经拉长一倍。


8、网络借贷信息中介地位明确

《办法》第六条指出,开展网络借贷信息中介业务的机构,应当在经营范围中实质明确网络借贷信息中介,法律、行政法规另有规定的除外。从机构名称到经营范围,网络借贷信息中介地位明确的范围正在逐步拓展。

编辑:来源于网络

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