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供应链金融解决方案

  • 分类:行业资讯
  • 发布时间:2019-08-07
  • 发布者:
在供应链金融发展初期,实施主体主要为商业银行。而在产业互联网大发展的背景下,银行不再是供应链金融产品与服务提供的绝对主体。掌握了供应链上下游企业真实贸易的行业龙头企业、B2B平台企业、物流企业等各参与方纷纷利用自身优势,切入供应链金融服务领域,即把资金作为供应链的一个溶剂,增加其流动性。改善核心企业的财务报表,加速资金回笼,因此更受国内核心企业的青睐。除此之外,供应链金融还能解决哪些难题呢?

商业银行

商业银行针对供应链融资需求企业的实际情况,提供多种模式的融资解决方案。商业银行在资金成本方面具备的天然优势,但商业银行的传统金融服务模式一定程度上制约了其供应链金融的发展。

中小企业:资金紧张,融资困难

众所周知,一般核心企业因其竞争力较强、规模大,在与上下游中小企业的议价谈判中处于强势地位。因为他们为了减少运营成本,获取更大利润,其往往在交货、价格、账期等贸易条件方面对上下游配套企业要求苛刻,从而给上下游中小企业造成巨大的负担。而在迫切的资金需求下,中小企业却又往往很难通过正常融资渠道得到资金支持。因此供应链金融可以在传统的银行信贷上改善这一劣势,一方面是信息内容的转换,利用贸易信息补足个体信息(传统供应链金融的做法);另一方面在供应链金融2.0的大数据背景下,直接降低获取信息的成本,拓宽获取信息的渠道,实现无抵押无担保的纯信用授信。

建立健全农业供应链

业供应链管理主要服务于家庭农场和农业专业合作社等种粮大户,其具有规模化、集约化、现代化的特点,供应链管理公司可为其提供土地流转、农资采购、技术服务、农产品销售等涵盖产前、中、后的金融、产品、技术、信息等全方位服务,提高种粮大户的种粮收益和风险控制能力。

核心企业:改善生态,业务转型

曾有业内人士表示,目前的市场不是企业和企业之间的竞争,而是供应链和供应链之间的竞争,毕竟一个核心企业要想持续经营,必然要对供应链上的企业进行相对精细的管理,与上下游成员进行物流、信息流和资金流的协调。而在供应链的部分节点,资金流导致的短板往往抵消了分工与协作所带来的效率优势和成本优势,成为供应链整体竞争力的关键。

以物流企业为核心

物流主导模式主要是拥有信息、货物监管以及客户关系优势的物流商为交易的买卖双方提供相应的融资服务。

以电商平台为核心

由于电商平台上掌握着大量的用户交易信息,可以通过建模分析了解到借款人的消费习惯、资金流水以及信用评级,并根据分析结果提供相应的融资服务,最大程度上的降低风险。

最简单的供应链金融由核心企业自身就可以提供,如向供应商提前付款、对分销商增加赊销等。核心企业可以在供应链资金流规划的过程中充当协调者的身份,通过与上下游间的业务活动调节资金的分布情况。此外,核心企业还可以作为资金的提供者,由于资信水平较高,容易从融资渠道获得低成本的资金,可以为供应链成员尤其是中小企业提供资金。这满足了核心企业产业转型升级的需要,通过金融服务变现其长期积累的行业专业和资源。

文章来源于:搜狐网编辑