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金融消费者防骗手册 增强免疫力克服心理误区

  • 分类:行业资讯
  • 发布时间:2016-03-25
  • 发布者:

    “土豪死于信托,中产死于股市,屌丝死于P2P。”这是2015年金融消费者一句十分痛苦的调侃。e租宝、泛亚、金赛银等事件让无数投资者血本无归。业内分析师认为,虚假宣传与非法集资防骗,首先要客服三大心理误区:追求高收益、轻信刚性兑付、从众。

    P2P理财误区
 
    今年两会上,最高法报告指出,2015年“审结非法集资、金融诈骗等犯罪案件5.8万件,判处罪犯7.2万人”。最高检报告也指出,2015年“起诉非法吸收公众存款、集资诈骗等涉众型经济犯罪12791人,依法办理‘e租宝’非法集资案等重大案件”。

    去年股市剧烈波动中,多位证监会官员与券商高级管理人员被查,其中也反映出资本市场制度缺失对股民利益的侵犯。

    三大心理误区

    误区:追求高收益

    提醒:高于15%基本不靠谱

    银监会主席尚福林近日在两会记者会上指出:“现在的企业情况、经济发展情况大家都清楚,动则高达百分之十几、甚至百分之二十几的回报,这种情况是不可能做到的,这就有涉嫌非法集资之嫌。”不少P2P平台的杀手锏就是高收益,尽管P2P行业的平均收益率持续下滑,但据银率网数据库不完全统计,目前依然有23%的平台收益率高于16%,其中收益率高于20%的平台占比近5%。并且,在目前的经济环境下,如此高的融资成本,大多数借款人是承受不起的。敢于付这么高成本来借钱的人,要么是根本就没打算还,要么是急缺的“救命钱”,一旦救命失败或半死不活,违约或坏账的风险就非常大了。因此,高于15%的收益率,基本上是不靠谱的,起码是不可持续的,投资者没有必要去冒这个风险。

    误区:轻信刚性兑付

    提醒:赔付能力值得怀疑

    2015年年底颁布的《P2P监管细则暂行办法(征求意见稿)》在中介平台不得从事的内容第三条规定:不得向出借人提供担保或者承诺保本保息。业内普遍认为,P2P平台作为信息中介,不是金融机构,其资本金、风控等应对坏账风险的能力有限,承诺刚性兑付不合理,理应去担保。

    然而在2015年,仍然有一些P2P平台都会明示或暗示保障投资者本金,甚至是保本保息,其所宣称的保障方式一般有担保(小贷等)公司担保、风险准备金、平台垫付。但是,这些P2P平台所谓担保公司担保、风险准备金等本身就是假的。例如e租宝通过虚构融资租赁项目,持续采用借新还旧、自我担保等方式大量非法吸收公众资金。

    误区:从众心理

    提醒:消费者要有自我维护意识

    中国人民银行金融消费权益保护局副局长朱红在人大文津圆桌论坛上指出,从大概念来说,消费者还是处于相对劣势状态,所以国家会更多关注、强调对消费者权益保护。但是,从某些非法集资案件参与者心态分析,有些人是抱着一种放纵心态参与其中,对不可信的高收益率,没出事就是赚到的,出了事政府会买单。

    朱红称,不能因为参与者有损失,就以保护消费者权益为理由单方面偏向消费者。应当让金融消费者和金融产品与服务提供者都要认识到“卖者有责、买者自负”,产品与服务提供者要履行法定义务、合同义务,消费者要有自我维护意识和能力。

来源于:网络