中央一号文件：农村亟需P2P网贷雪中送炭
2016年1月27日，新华社刊发了中央一号文件——《关于落实发展新理念加快农业现代化实现全面小康目标的若干意见》。这是改革开放以来第18份以“三农”为主题的一号文件，而“互联网金融”首次写进了中央一号文件中。
业内人士表示，互联网金融作为传统金融的有效补充，特别是P2P网贷凭借着跨地域、低门槛、渠道扁平化、信息对称、操作便捷等优势，为中小微企业、三农等实体经济提供优质的线上金融服务。国家出台政策建设农业现代化新农村，其中很重要的一点就是农村金融急需雪中送炭。P2P天生具有普惠金融的基因，可以弥补传统金融机构在农村覆盖不足的问题。未来三五年时间，P2P网贷将走向农村走上田野，服务千家万户。
据悉，中央一号文件全文约15000字，共分6个部分30条，其中第五部分第24条中提及，引导互联网金融、移动金融在农村规范发展。开展农村金融综合改革试验，探索创新农村金融组织和服务。全面推进农村信用体系建设。强化农村金融消费者风险教育和保护。
长期以来，金融市场对农村的供给不足。根据中国金融年鉴(2008-2012)数据显示，农户存款大于获得的贷款，且存贷差逐年扩大。同时，我国乡镇企业贷款和农村贷款总额占农村固定资产投资的比例却在不断地下降。三农群体的收入来源较为单一，主要为种植业、养殖业、当地小微企业或规模较大乡镇企业打工，以及自办小微企业及规模较大的乡镇企业收入。由于存在缺乏有效抵押物以及风险抵抗能力较弱问题，融资需求难以得到有效的满足。
中央一号文件指出，在风险可控前提下，稳妥有序推进农村承包土地的经营权和农民住房财产权抵押贷款试点。积极发展林权抵押贷款。创设农产品期货品种，开展农产品期权试点。支持涉农企业依托多层次资本市场融资，加大债券市场服务“三农”力度。
P2P平台要进入农村市场，还需要一个循序渐进的过程。首先需要创新农村金融模式，包括担保的创新，农业保险等机构的深度介入，协助农户形成稳定的偿还能力、增强农户对意外风险的抵抗能力，这样P2P介入农村市场才没有后顾之忧。另外我国的征信体系还没有建立起来，特别是农村，由于农民的教育水平不高、财务信息匮乏以及信用意识淡薄，征信难度更大。P2P需要走渠道下沉路线，采用线下贷前调查结合线上审批的O2O模式。
近两年来，各资本巨头都纷纷进场农村市场。譬如京东已经在全国建设500家县级服务中心，阿里实施了千县万村计划等。随着中央一号文件对农村金融的重视，P2P网贷三农金融服务前景明朗，将会成为互联网金融发展的下一个蓝海。
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