新创易网贷系统:p2p平台有风险保证金就万无一失?
风险准备金已成为网贷平台较为普遍的增信方式之一,但从前段时间行业中爆出的问题平台来看,新创易网贷系统的小编觉得p2p平台有风险保证金是否就能保证p2p平台的安全还有待商榷。
在P2P行业里,风险准备金是由借款人的信用等级收取一定的比例金额以及平台自身的投入构成,在出现比较大的系统性风险或逾期时,平台可以启动风险保证金对投资人进行先行赔付,通过风险备用金保障投资人的投资本金和利息。
目前风险准备金已成为网贷平台较为普遍的增信方式之一,但是风险准备金也面临着一些质疑:1、资金是否由银行托管,2、能否覆盖坏账率,3、是否被平台挪为它用。
从目前行业中大部分的平台做法中我们看到,一些平台前期先自己出资成立一笔准备金,100万-1亿不等,具体金额与平台能承受的资金成本和推广策略相关联。随着平台日常业务提取的风险准备金增加,平台逐步将自己的资金置换出来,最后将原本自己注入的资金全部替换成从借贷双方提取的金额。此外,有部分平台还规定,当风险准备金超过平台待收余额一定比例后,平台有权将这多出的部分提取出来,转为平台的自有资金。
针对于p2p平台的保证金,新创易网贷系统的总经理支招如何选择平台:他告诉大家可以从平台披露的风险准备金报告中得到相关信息并进行判别,查看平台到底是“存管”还是“托管”因为者其根本的区别在于,托管需要银行对资金账户进行监控,并定期出具报告,以证实客户资金的明确去向及变动,并定期向公众公开余额;而存管则仅仅是开一个定期存款账户而已。这样我们的用户就能查看平台的资金的流向。谨防平台借着风险准备金的名义吸引投资人。
提示:我们的投资人在选择平台的时候查看平台是否又风险保证金是重要的评估项,对此,我们的投资人在考察的时候一定要看到平台定期公布银行出具的资金托管报告原件,以及查看披露风险准备金专户余额。当然,我们的网贷平台需要真实核算历史坏账率,并预测未来坏账率,及时补充风险准备金余额,使得其能完全覆盖坏账,并且在违约后及时垫付投资人本金或本息。最后,网贷平台要切实做到风险准备金专款专用,不挪作他用,以免平台发生违约风险,无法及时垫付资金。
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