供应链金融系统的主要三种融资业务模式
供应链金融系统融资业务模式目前主要有三种,分别是应收账款融资业务模式、保兑仓融资业务模式和企业信用融资业务模式。
应收账款融资模式是指企业为取得运营资金,以卖方与买方签订真实贸易合同产生的应收账款为基础,为卖方提供的,并以合同项下的应收账款作为第一还款来源的融资业务。供应链核心企业承诺支付,供应链上下游中小企业用未到期的应收账款向金融机构进行融资的模式,支持:保理融资、应收账款质押等。
保兑仓融资模式是在仓储监管方(物流企业)参与下的保兑仓业务,融资企业、核心企业(卖方)、仓储监管方、银行四方签署“保兑仓”业务合作协议书,仓储监管方提供信用担保,卖方提供回购担保,银行为融资企业开出银行承兑汇票。经销商向金融机构申请贷款,用于支付核心供应商在未来时期内交付货物款项,供应商承诺未提取货物回购,并将提货权交由金融机构控制的融资模式,支持:银行承兑汇票等。
企业信用融资模式是指供应链上下游中小企业通过授信获取额度,申请企业信用贷款、法人信用贷款或直接受益人(股东)信用贷款的融资模式,支持:法人贷、股东贷、经营贷等。融资人以其存货为质押,并以该存货及其产生的收入作为第一还款来源的融资业务。企业在申请融通仓进行融资时,需要将合法拥有的货物交付银行认定的仓储监管方,只转移货权不转移所有权。在发货以后,银行根据物品的具体情况按一定比例(如60%)为其融资,大大加速了资金的周转。
应收账款融资模式是指企业为取得运营资金,以卖方与买方签订真实贸易合同产生的应收账款为基础,为卖方提供的,并以合同项下的应收账款作为第一还款来源的融资业务。供应链核心企业承诺支付,供应链上下游中小企业用未到期的应收账款向金融机构进行融资的模式,支持:保理融资、应收账款质押等。
保兑仓融资模式是在仓储监管方(物流企业)参与下的保兑仓业务,融资企业、核心企业(卖方)、仓储监管方、银行四方签署“保兑仓”业务合作协议书,仓储监管方提供信用担保,卖方提供回购担保,银行为融资企业开出银行承兑汇票。经销商向金融机构申请贷款,用于支付核心供应商在未来时期内交付货物款项,供应商承诺未提取货物回购,并将提货权交由金融机构控制的融资模式,支持:银行承兑汇票等。
企业信用融资模式是指供应链上下游中小企业通过授信获取额度,申请企业信用贷款、法人信用贷款或直接受益人(股东)信用贷款的融资模式,支持:法人贷、股东贷、经营贷等。融资人以其存货为质押,并以该存货及其产生的收入作为第一还款来源的融资业务。企业在申请融通仓进行融资时,需要将合法拥有的货物交付银行认定的仓储监管方,只转移货权不转移所有权。在发货以后,银行根据物品的具体情况按一定比例(如60%)为其融资,大大加速了资金的周转。
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