消费金融系统行业模式介绍
伴随着消费这个行业的增长，各个行业领域的人都在积极的开始布局。今天，新创易小编就来给大家说说，我们消费金融系统都有哪些模式能够帮助到大家。
虽说，目前在消费金融软件行业中，大家都开始争夺这块大饼。但究竟有哪些行业能够参与其中呢，各位不妨来看看小编为大家介绍消费金融系统模式。
模式一：商业银行——传统信贷转型，注重产品创新和场景延伸
商业银行的消费金融产品主要包括信用卡、汽车贷、消费贷等，由银行基于申请资料向客户发放贷款。目前消费贷款在银行的贷款总额中占比仍旧偏低，截至 2015 年末无论是信用卡贷款还是消费贷，在商业银行贷款总额中的占比均处于较低水平，平均不到 5%和 2%。
一方面，近年来风险偏好的转变促使商业银行更加重视零售业务，消费金融成为信贷资源重点投放领域；另一方面，面对互联网金融等新兴模式的竞争，商业银行消费金融的业务模式亦开始转型。商业银行从事消费金融业务的优势在于庞大的零售客户基础、大量的物理网点布局以及相对完善的风险管理体系。
目前商业银行消费金融转型的方向包括:1.成立消费金融公司\2. 创新信贷产品\3. 延伸消费场景(购物、装修、旅游等电商平台合作).
模式二：消费金融公司——牌照价值仍旧明显
银监会对消费金融公司的官方定义为“经银监会批准，在境内设立的，不吸收公众存款，以小额、分散为原则，为境内居民个人提供以消费为目的的贷款的非银行金融机构”，其中最重要的特征即为“小额、分散”。
消费金融公司主要通过两种方式向消费者提供贷款：1. 审核申请资料后，直接向消费者提供贷款；2. 与购物平台/商户合作，将贷款资金支付给购物平台/商户，再由后者向消费者提供商品和服务，最后由消费者分期偿还贷款，即将消费金融嵌入到消费行为当中。
模式三：互联网企业的消费金融——依托场景，协同电商主业
（一）“小贷/消费金融牌照+电商”模式
以京东白条、蚂蚁花呗、苏宁任性付为代表商品分期购——“白条”和“花呗”。京东金融和蚂蚁金服分别依托京东商城和淘宝天猫搭建的消费场景，并基于小额贷款公司牌照向消费者提供消费贷款——京东“白条”和蚂蚁“花呗”，苏宁则基于消费金融公司牌照提供“任性付”。
（二）“P2P+电商”模式：以分期乐、趣分期为代表
寻找垂直细分领域作为切入点。以分期乐、趣分期等为代表的分期购物平台与阿里、京东相比，电商业务并不占优，因此选择细分群体为切入点开展消费金融业务，最典型的如大学生/年轻白领群体。分期乐成立于 2013 年，即是从校园起步，打造 3C 数码、运动户外、洗护美妆、教育培训、吃喝玩乐等多个消费金融场景，目前客群包括大学生、白领、蓝领等。
虽说，目前在消费金融软件行业中，大家都开始争夺这块大饼。但究竟有哪些行业能够参与其中呢，各位不妨来看看小编为大家介绍消费金融系统模式。
商业银行的消费金融产品主要包括信用卡、汽车贷、消费贷等，由银行基于申请资料向客户发放贷款。目前消费贷款在银行的贷款总额中占比仍旧偏低，截至 2015 年末无论是信用卡贷款还是消费贷，在商业银行贷款总额中的占比均处于较低水平，平均不到 5%和 2%。
一方面，近年来风险偏好的转变促使商业银行更加重视零售业务，消费金融成为信贷资源重点投放领域；另一方面，面对互联网金融等新兴模式的竞争，商业银行消费金融的业务模式亦开始转型。商业银行从事消费金融业务的优势在于庞大的零售客户基础、大量的物理网点布局以及相对完善的风险管理体系。
目前商业银行消费金融转型的方向包括:1.成立消费金融公司\2. 创新信贷产品\3. 延伸消费场景(购物、装修、旅游等电商平台合作).
银监会对消费金融公司的官方定义为“经银监会批准，在境内设立的，不吸收公众存款，以小额、分散为原则，为境内居民个人提供以消费为目的的贷款的非银行金融机构”，其中最重要的特征即为“小额、分散”。
消费金融公司主要通过两种方式向消费者提供贷款：1. 审核申请资料后，直接向消费者提供贷款；2. 与购物平台/商户合作，将贷款资金支付给购物平台/商户，再由后者向消费者提供商品和服务，最后由消费者分期偿还贷款，即将消费金融嵌入到消费行为当中。
（一）“小贷/消费金融牌照+电商”模式
以京东白条、蚂蚁花呗、苏宁任性付为代表商品分期购——“白条”和“花呗”。京东金融和蚂蚁金服分别依托京东商城和淘宝天猫搭建的消费场景，并基于小额贷款公司牌照向消费者提供消费贷款——京东“白条”和蚂蚁“花呗”，苏宁则基于消费金融公司牌照提供“任性付”。
（二）“P2P+电商”模式：以分期乐、趣分期为代表
寻找垂直细分领域作为切入点。以分期乐、趣分期等为代表的分期购物平台与阿里、京东相比，电商业务并不占优，因此选择细分群体为切入点开展消费金融业务，最典型的如大学生/年轻白领群体。分期乐成立于 2013 年，即是从校园起步，打造 3C 数码、运动户外、洗护美妆、教育培训、吃喝玩乐等多个消费金融场景，目前客群包括大学生、白领、蓝领等。
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